Od 9. října 2025 musí poskytovatelé platebních služeb (PSP) v zemích EU, které používají euro, nabízet službu Verification of Payee (VoP) pro vybrané eurové úhrady, standardní i okamžité, zdarma pro plátce. PSP v zemích EU mimo eurozónu budou následovat později, s obecným termínem implementace 9. července 2027. Přesné načasování závisí na tom, kde je PSP usazen a o jaký typ PSP se jedná.
VoP je součástí nařízení EU o okamžitých platbách, Regulation (EU) 2024/886, které aktualizuje pravidla pro eurové úhrady v celé EU. Pro firmy, které odesílají nebo přijímají platby v eurech, zejména B2B platby, to znamená, že kontrola jména se stává běžnou součástí platebního procesu. Zároveň to znamená, že čistá a konzistentní data o protistranách jsou důležitější než kdy dříve. Pro firmy mimo EU je VoP nejrelevantnější tam, kde jsou eurové úhrady zpracovávány prostřednictvím PSP v EU, prostřednictvím PSP v EHP po místní implementaci těchto pravidel, nebo prostřednictvím SEPA PSP, kteří se účastní služeb VoP založených na schématu.
Co je Verification of Payee?
Verification of Payee je předplatební kontrola, která porovnává údaje o příjemci zadané plátcem s údaji, které o příjemci eviduje PSP příjemce. Když nastavujete eurovou úhradu, váš PSP odešle IBAN a jméno příjemce PSP příjemce. U právnických osob, a pokud to PSP podporuje, může kontrola použít také identifikační kód, například DIČ nebo Legal Entity Identifier (LEI).
PSP příjemce zkontroluje, zda se údaje shodují s informacemi o účtu, které má ve své evidenci, a poté odešle odpověď zpět vašemu PSP. Váš PSP vám výsledek zobrazí před schválením platby. Cílem je omezit chybně směrované platby a některé typy podvodů, aniž by se měnil samotný způsob fungování eurových úhrad.
Podle článku 5c nařízení SEPA, ve znění nařízení (EU) 2024/886, musí PSP, kteří nabízejí eurové úhrady, nabízet také službu VoP pro platby v rozsahu působnosti pravidel. Služba se vztahuje jak na standardní SEPA Credit Transfers (SCT), tak na SEPA Instant Credit Transfers (SCT Inst) a musí být plátci poskytována zdarma.
Co se změnilo 9. října 2025?
Nařízení o okamžitých platbách zavedlo postupný harmonogram pro okamžité platby, rovnost poplatků a VoP. Pro PSP v zemích EU, které používají euro, byl 9. říjen 2025 termínem pro podporu odesílání okamžitých plateb v eurech a pro zavedení VoP pro eurové úhrady v rozsahu působnosti pravidel.
Pro PSP v zemích EU mimo eurozónu je hlavním termínem pro odesílání okamžitých plateb a poskytování VoP 9. červenec 2027. Pro některé platební instituce a instituce elektronických peněz platí samostatné termíny a existují také další harmonogramy pro odesílání okamžitých plateb z účtů vedených v jiných měnách EU.
The European Central Bank (ECB) summary of the Instant Payments Regulation poskytuje jasný přehled těchto termínů a vysvětluje, jak VoP zapadá vedle okamžitých plateb a pravidel rovnosti poplatků.
Co se stane, když se jména neshodují?
Nařízení vyžaduje, aby PSP informovali plátce před zahájením platby, pokud existuje nesoulad mezi IBANem a údaji o příjemci. Schéma VoP Evropské platební rady (EPC) popisuje čtyři typické odpovědi:
- Shoda
- Blízká nebo částečná shoda
- Žádná shoda
- Kontrolu nelze provést
Shoda znamená, že vámi zadané údaje odpovídají záznamům PSP pro daný účet, takže můžete pokračovat bez varování. Blízká nebo částečná shoda znamená, že údaje jsou podobné, ale nejsou totožné, například kvůli překlepu nebo rozdílu mezi právním názvem a obchodním označením. V takovém případě PSP zvýrazní rozdíl, abyste si mohli údaje před pokračováním znovu ověřit.
Žádná shoda znamená, že zadané údaje neodpovídají údajům držitele účtu. PSP vás upozorní, že platba může být chybně směrována nebo podvodná. Po výsledku „žádná shoda“ nebo „kontrolu nelze provést“ se stále můžete rozhodnout pokračovat. Pokyny EPC uvádějí, že zabránění provedení platby výhradně kvůli výsledku VoP by porušovalo pravidla VoP a SCT nebo SCT Inst. Pokud však po varování pokračujete, měli byste tak učinit pouze po dodatečných kontrolách a v souladu s interními kontrolami a příslušnými místními požadavky.
Co to znamená pro vaši firmu?
Pro finanční týmy znamená VoP větší důraz na přesná a konzistentní data o protistranách. Mnoho firemních bankovních účtů je vedeno pod právním názvem, zatímco ERP a účetní systémy mohou používat obchodní názvy, zkratky nebo staré názvy společností. Tyto rozdíly mohou vést k výsledkům částečné shody nebo žádné shody.
Implementační Q&A Evropské komise objasňuje, že u právnických osob může být „jméno příjemce“ buď právní název, nebo obchodní název, podle toho, co je dostupné v systémech PSP. V praxi by se firmy měly zaměřit na konzistenci, místo aby předpokládaly, že se vždy bude shodovat pouze úplný právní název. Udržování právních názvů, obchodních názvů, IBANů a identifikátorů, jako jsou DIČ a LEI, sladěných napříč fakturami, onboardingovými formuláři, bankovními mandáty a interními kmenovými daty může pomoci snížit zbytečná upozornění VoP.
VoP je výchozím požadavkem pro PSP, ale nařízení dává firemním uživatelům určitou flexibilitu. Firemní uživatelé se mohou odhlásit z přijímání kontrol VoP pro platební příkazy zahrnuté v hromadném platebním souboru, pokud PSP tuto možnost nabízí v souladu s článkem 5c(6). I když se rozhodnete u některých hromadných souborů odhlásit, zlepšení kvality dat stále pomáhá snižovat operační riziko a vystavení podvodům.
Souvislost mezi VoP a vaším LEI
Legal Entity Identifier (LEI) je jedinečný 20místný kód, který identifikuje právnické osoby zapojené do finančních transakcí. Je součástí globálního systému LEI, nad kterým dohlíží Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), která spravuje Global LEI Index jako autoritativní otevřenou databázi aktuálních a historických záznamů LEI a souvisejících referenčních údajů.
GLEIF vysvětluje, že každý záznam LEI je propojen s ověřenými referenčními informacemi o subjektu, jako je jeho oficiální název a registrovaná adresa, a pokud jsou dostupné, také informace o vlastnické struktuře. Regulační orgány, banky a tržní infrastruktury již používají LEI ke standardizaci identifikace protistran, zejména pro účely reportingu a procesů Know Your Customer.
Pravidla schématu EPC VoP umožňují použít identifikační kód, který jednoznačně identifikuje právnického příjemce, například DIČ nebo LEI, jako alternativu ke jménu ve VoP požadavcích tam, kde to PSP podporuje. To neznamená, že LEI nahrazuje VoP nebo zaručuje, že každý PSP použije údaje LEI ve svém procesu porovnávání. Protože však LEI propojuje váš subjekt se standardizovanými referenčními údaji, může podporovat čistší onboarding, konzistentnější záznamy o protistranách a spolehlivější identifikaci v procesech, kde se banky, PSP nebo obchodní partneři rozhodnou údaje LEI využívat.
Uvádění vašeho LEI a oficiálních údajů o subjektu na fakturách, smlouvách a onboardingových dotaznících usnadňuje protistranám správné nastavení vaší firmy v jejich systémech. To může následně snížit riziko upozornění VoP způsobených nekonzistentními daty. Pokud potřebujete zaregistrovat nový LEI nebo obnovit stávající, můžete to udělat online prostřednictvím LEI Ceska na https://lei-ceska.cz, oficiálního registračního agenta LEI pro české firmy.
Co byste měli udělat nyní
Nejprve se obraťte na své PSP a zeptejte se, jak VoP implementují. Zeptejte se, které platby spadají do rozsahu působnosti, jak se různé výsledky shody zobrazují ve vašich kanálech a jaké možnosti máte pro hromadné soubory a odhlášení firemních uživatelů. European Payments Council (EPC) Verification of Payee scheme page je užitečný veřejný zdroj k pravidlům schématu, s nimiž se PSP slaďují.
Za druhé zkontrolujte svá interní data. Ujistěte se, že údaje o vašem vlastním bankovním účtu jsou správné a že názvy na vašich účtech odpovídají tomu, jak svou firmu prezentujete zákazníkům a dodavatelům. Poté vyčistěte kmenová data dodavatelů a zákazníků tak, aby právní názvy, obchodní názvy, IBANy a identifikátory, jako jsou DIČ a LEI kódy, byly u klíčových protistran uloženy přesně a konzistentně.
Za třetí zkontrolujte stav svého LEI. Ověřte, že váš LEI je aktivní a že jeho referenční údaje odrážejí váš aktuální právní název a strukturu. Prošlé nebo zastaralé záznamy LEI mohou způsobovat nejasnosti v onboardingových a monitorovacích procesech, které se na údaje LEI spoléhají. Sladěním údajů LEI, interních záznamů a platebních procesů už nyní budete lépe připraveni na VoP, snížíte tření v platbách a usnadníte PSP a protistranám správné rozpoznání vaší firmy.